Bank Run! เมื่อคนพากันวิ่งเพื่อไปถอนเงินกับแบงค์..จนแบงค์(ธนาคาร)อยากวิ่งหนีบ้าง

การล้มละลายของ Silicon Valley Bank (SVB) เป็นข่าวที่สร้างแรงสั่นสะเทือนแก่โลกการเงินพอสมควร โดยเวลาเพียงแค่ 2 วันหลังจากประกาศล้มละลายของ SVB ก็มีธนาคาร Signature Bank ล้มละลายไปอีกตามๆกัน

Bank Run จึงเป็นสัญญาณที่ไม่ดีต่อเศรษฐกิจอย่างหนึ่ง เมื่อผู้คนแห่กันไปสถาบันการเงินเพื่อถอนเงินออมของตนออกมา เพราะขาดความเชื่อมั่นในสถาบันการเงินที่ฝาก เนื่องมาจาก กลัวว่าสถาบันการเงินนั้นล้มละลาย จากผลกระทบทางปัจจัยเศรษฐกิจบางอย่าง หากมองในมุมเราที่เป็นเจ้าของเงินที่รู้สึกว่าเสี่ยง เราก็อยากจะวิ่งไปถอนเงินของเราออกก่อนเพื่อความปลอดภัยเป็นแน่ แล้วท่านลองนึกภาพดูว่า ถ้าหากทุกคนวิ่งไปแบงค์เพื่อถอนเงิน ออกจากบัญชีหมด จะน่ากลัวขนาดไหน

หลายท่านคงสงสัยว่า กับแค่ผู้คนแห่กันไปถอนเงิน..แล้วยังไง ธนาคารนี้โดนถอนเงินจนหมด ธนาคารอื่นก็ยังมีเงินอยู่หนิ? แต่ช้าก่อน..ท่านลองพิจารณาอีกทีว่าสถาบันการเงินเขามีวัตถุประสงค์เพื่อ

• เพื่อฝากเงิน ถอนเงิน
• เพื่อปล่อยเงินกู้

ปกติเงินของผู้ฝากเงินและลงทุนจะเกิดกำไรได้ ก็ต่อเมื่อธนาคารนำเงินฝากดังกล่าวไปลงทุนต่อ เช่น ปล่อยสินเชื่อ การขายผลิตภัณฑ์ทางการเงิน การลงทุนในบริษัทในตลาดหลักทรัพย์ ฯลฯ ธนาคารก็จะได้ผลตอบแทนเป็นค่าธรรมเนียมหรือดอกเบี้ยกลับมา หากไม่มีเงินทุนพวกนั้นเพราะผู้ออมเงินพากับถอนออกไปหมด ธนาคารจึงไม่สามารถสร้างรายได้ดังกล่าวขึ้นมาได้

แล้วเหตุการณ์ที่น่าปวดหัวที่จะเกิดขึ้นต่อไปคือ ธนาคาร ก. ที่เกิดเหตุ Bank Run ก็จะวิ่งไปหา ธนาคาร ข. เพื่อถอนเงินเช่นกัน เพราะปกติธนาคารจะฝากเงินของตัวเองไว้กับธนาคารอื่นด้วย เมื่อธนาคาร ข. โดนถอนเงิน ผู้อื่นที่ฝากเงินไว้ในธนาคาร ข. เกิดรู้ข่าวเข้า ก็แห่มาถอนเพราะกลัวไม่ได้เงินเช่นกัน ส่วนธนาคาร ข. พอเจอปัญหาคนถอนเงินจนหมด ก็จะไปถอนเงินที่ธนาคารอื่นอีกเป็นทอดๆ จนระบบสถาบันการเงินล้มเป็นโดมิโน่ ในไม่ช้าก็เกิดวิกฤตทางการเงิน

มีปัจจัยอื่นบ้างไหมที่ทำให้เกิด Bank Run

1. ดอกเบี้ยงานฝากลดลง คนที่ฝากเงินไว้ไม่มีแรงจูงใจให้ฝากต่อจนคิดว่าเก็บเงินสดไว้กับตัว หรือถอนเงินเพื่อไปลงทุนเองยังดีกว่าฝากเงิน
2. เงินอ่อนค่าลงอย่างรุนแรง เกิดเหตุวิกฤตทำให้สกุลเงินที่เราถืออยู่ อ่อนค่าลงจนอยากถอนเงินออกเพื่อมาแลกเปลี่ยนเป็นสกุลเงินของประเทศอื่นดีกว่า

อย่างไรก็ตามปรากฏการณ์อาจเกิดขึ้นได้รวดเร็วจนนักลงทุนตั้งตัวไม่ทัน เพราะว่าการกระจายข้อมูลข่าวสารนั้นรวดเร็วกว่าสมัยก่อน หากผู้ที่เกี่ยวข้องไม่บริหารจัดการสถานการณ์ให้ดี Bank Run อาจสร้างความเสียหายแก่เศรษฐกิจได้ ดังนั้นนักลงทุนควรกระจายการลงทุนในหลายๆสินทรัพย์ให้ดี หากต้องการให้ 724 Wealth ช่วยให้คำแนะนำการลงทุน สามารถติดต่อได้ที่ Line : @724wealth